上海银监局最新公布的一份处罚决定，在市场上引发极大关注。2016年至2017年，浦发银行信用卡中心部分信用卡现金分期资金被用于证券交易。也就是说，用户在信用卡平台上借来的现金，被直接用来了炒股。浦发银行信用卡中心一位市场部经理告诉记者：“分期交易的产品都是限于个人消费领域，之前一些持卡人的资金用途流向有问题，主要是用在非消费领域，所以是不合规的使用。”

　　此外，监管还发现，浦发银行个别信用卡分期产品，有部分资金流向非消费领域。按照规定，银行的消费贷仅限用于装修、家电、婚庆、购车等消费用途，不得用于购房、股票期货等投资理财，但仍有持卡人铤而走险。假设持卡人从不同平台各借5万元，累计起来的资金数额可以达数百万，一旦股市下跌，风险极大。因此，银行对于资金流向的监测管控，显得尤为重要。

　　上海申道律师事务所主任律师杨邹华表示：“银行不管是信用卡业务或者是贷款业务，都要对于放出去的资金做严格化审查，从贷前必须对贷款的用途必须明确，贷中对于整个放出去的资金要有一个流向上的审查，最终收回款项之后，对于整个资金的把控性都应该是由银行来负责的。”

　　目前，浦发银行等多家银行已经开始措施，对贷款人资质、贷款用途进行重点监管，通过大数据系统对资金流向进行密切跟踪，一旦发现疑似异常，要求客户提供消费发票等使用证明。

　　不过，除了银行之外，支付宝、微信、各种现金贷平台也都能借到现金，对他们的资金流向的监测管控，是否流向投资领域、加大居民杠杆，却是一片空白。杨邹华告诉记者：“它缺乏一个银行间调取资金流向的能力，这部分的资金管理上，可能更加有难度，因此它的贷后审查能力几乎为零。”